亚太地区监管机构高度重视并大力支持数字银行的发展，认为数字银行有望为客户带来更优质的服务。德勤亚太监管合规中心最新发布的《亚太地区数字银行：能否为金融服务增值？》报告聚焦设有数字银行牌照的亚太各地，包括中国香港、新加坡、中国台湾和马来西亚，并探讨了这些辖区的监管和市场发展动态。报告同时对中国内地的数字银行背景、风险管理与合规趋势以及行业实践进行了阐述。

对亚太地区的监管机构而言，能够为个人和企业提供更全面的金融服务是数字银行最具吸引力的价值主张之一。德勤分析显示，在亚太地区，无银行账户及银行服务使用率较低的个人和企业的市场规模预计在550亿美元至1,150亿美元之间。金融服务获取渠道经常被视为阻碍中小企业发展的主要因素。亚太地区需完善中小企业获取金融服务的途径，尤其是后疫情时代的融资渠道。

事实上，亚太地区的监管机构已投入大量资金，以助力金融科技在市场上实现发展升级，而数字银行是大型行业创新项目的重要组成部分。技术的运用以及合作关系的建立是数字银行成功的关键因素。依托分布式账本技术及其他技术，数字银行可从其股东或合作伙伴获得可靠数据，例如客户档案、行为数据及销售记录。此类数据有助于数字银行了解客户需求并管理相关风险，同时提高生产力。基于交易数据和情绪数据而非抵押品和历史财务报表，从更广泛的生态系统中获取数据，能够助力人工智能引擎训练，使其提供新的信贷核保模型。数字银行还可以利用其联盟合作伙伴的销售渠道及开放式应用程序界面，在销售点提供即时融资。此类创新将提高中小企业及个人的融资成功率。

尽管数字银行宣扬其技术优先策略的优势，但由于监管机构在监管合规方面相当严谨，因此难以确定这些精益组织能否在管理风险的同时保持盈利。

无论发牌制度、运营地点及其联盟构成模式，数字银行都将不得不应对与传统银行类似的风险。由于仅以数字形式存在，数字银行极易受到故障停机的影响。妥善处理网络安全、隐私、数据分享与技术应用等各类风险，有效确保无缝客户体验及业务连续性，将会是获得监管机构和客户信任的关键所在。