大湾区（The Greater Bay Area, GBA）是一个幅员辽阔、快速增长、生机勃勃的地区。它是高净值 人群与可投资资产密度最高的区域，也是财富和资产管理人眼中吸引力满格的财富池。为了推动大 湾区融合进程，国家已经发布多项改革与创新政策鼓励跨境零售投资，其中就包括“跨境理财通” 业务试点（Wealth Management Connect Pilot Scheme）。

虽然该项政策接通了大湾区的财富池，但生意并不会从天而降。我们认为财富和资产管理人员以及 相关的金融机构需要更新自己的价值定位、产品和用户体验，以适应大湾区零售投资者的需求和行为特点。

有鉴于此，奥纬咨询发起了独家大湾区零售投资者调查，专门研究了有跨境投资意愿的零售投资者， 从四个维度解构大湾区投资者画像：

背景: 典型的大湾区投资者年龄不大，但股票投资经验丰富。然而，虽然他们有兴趣投资境外，但大多数人海外投资经验有限，甚至是一片白纸。此外，这些投资者认为他们对于海外金融产品缺乏了解。对于大多数希望进行跨境投资的零售投资者而言，相关知识的缺乏和对被误导的恐惧是他们最主要的担心。

需求: 从某种程度上来说，大湾区零售投资者跨境投资的目标与境内投资的目标并无太大差别：他们都希望这两种投资帮助他们提高回报、分散风险和全球化资产配置等。大多数投资者对于境内和境外的投资回报期待相同，只是大湾区投资者准备持有境外投资的时间相对较长。

偏好: 除了股票和ETF之外，他们对于公募基金产品的投资兴趣也很大。因此，这些兴趣也带热了对应的大湾区跨境投资业务（即跨境理财通和股票通）。大湾区零售投资者强调“产品”质量将决定他们对于境外投资的满意度。服务的质量对他们而言则是“保健因素”，也就是说一旦做不好就会令人不满，但服务质量本身不能提升他们的满意度。

行为: 由于大湾区投资者大多意识到自己缺乏相关知识，因此他们在考虑任何实质投资之前，非常希望通过“推送式”的沟通得到跨境投资信息和产品特点介绍。在投资时，他们倾向于选择传统的金融机构，其次是电子钱包。投资后的服务和积极主动的信息沟通也是他们看重的因素。