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居民储蓄是指居民可支配收入中扣除消费支出之后的剩余部分，可用于实物投资或金融投资，居民存款则是居民金融投资中的一部分。所谓“超额储蓄”，实则指实际居民储蓄与预期居民储蓄的差值。笔者以2020年以前的居民储蓄率为基准进行拟合。经测算，2022年末居民储蓄率为33.47%，趋势拟合值为31.23%，超额储蓄率为2.24%。而2022年居民新增人民币存款178372亿元，同比多增73970亿元，创历史新高。笔者认为，居民存款快速增长不仅是信用创造的结果，也是居民预防性储蓄增加、居民存款与企业存款循环不畅的结果。
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