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We assess racial discrimination in mortgage approvals using new data on mortgage
applications. Minority applicants tend to have signi cantly lower credit scores, higher
leverage, and are less likely than white applicants to receive algorithmic approval from
race-blind government automated underwriting systems (AUS). Observable applicant-
risk factors explain most of the racial disparities in lender denials. Further, we exploit
the AUS data to show there are risk factors we do not directly observe, and our analysis
indicates that these factors explain at least some of the residual 1-2 percentage point
denial gaps. Overall, we nd that di erential treatment has played a limited role in
generating denial disparities in recent years.
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