金融科技和支付监管—分析框架

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金融科技和支付监管—分析框架

# 金融科技 # 支付监管大小：0.77M | 页数：38 | 上架时间：2020-11-19 | 语言：英文

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类型: 专题

上传者: YLY.sjz

撰写机构: IMF

出版日期: 2020-11-17

摘要：

在金融科技的发展过程中，实体监管受到越来越高的重视。在最近的国际货币基金组织工作文件中，Tanai Khiaonarong 和 Terry Goh借鉴了最近在现代化支付服务的法律和监管框架方面的国际经验，提出了一个基于四步过程的分析框架。中国人民大学金融科技研究所（微信ID：ruc_fintech）对论文的核心内容进行了编译。

摘要

金融科技(Fin-Tech)促使当局考虑其潜在的金融稳定效益、风险和有效监管。最近的事态发展表明，随着市场结构的变化越来越注重活动和风险，监管办法及其法律基础需要加强基于实体的监管。Tanai Khiaonarong 和 Terry Goh借鉴了最近在现代化支付服务的法律和监管框架方面的国际经验，提出了一个基于四步过程的分析框架：（1）确定付款活动;(2)许可实体和指定系统;(3)分析和管理风险；(4)促进法律确定性。他们认为随着支付活动的发展和潜在的系统性风险加剧，应确保遵守国际标准和额外的监管要求。

搭建分析框架的动机

本文提出的监管分析框架，主要旨在加强对零售支付服务的监管，这是由于是金融科技实质性发展和试验的领域集中在支付、清算和结算领域。具体展开来看，当局监管支付系统和支付服务提供商(PSPs)的原因主要包括以下方面：维护货币体系的完整性，确保货币转移的最终结算以维护金融稳定，以及保护消费者承担的非流通货币(商业银行账面货币和电子货币)的信用风险。

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